De små lånen som kallas för SMSlån kom till Sverige runt 2006 och blev snabbt en succé. Vilket inte är direkt överraskande då det ju är ett väldigt enkelt sätt att få lite extra pengar när ett sådant behov finns. Tyvärr har många låntagare genom åren inte riktigt tänkt efter innan de lånat utan har satt sig i ekonomiska svårigheter pga dessa lån.
LÃ¥nesumma
Från början var det frågan om ganska små lån det var möjligt att skaffa. De första åren var det i princip bara möjligt att låna upp till 3000 kr. Ofta krävdes det då även att en låntagare hade tagit ett mindre lån och sköt återbetalningarna för detta lån innan det gick att låna maxsumman. Detta kan man jämföra med hur det nu är där det finns långivare där det går att få ett lån på 25 000 kr.
Löptid
När långivarna började med större summor för några år sedan kom de även på att det här med löptiden var något att se över. Från början var det egentligen bara 30 dagar som gällde innan pengarna skulle betalas tillbaka. Vilket inte fungerar så bra när det är mer pengar som lånas. Att betala tillbaka t ex 10 000 kr plus ränta och avgifter i bara en återbetalning är ganska tufft. Därför finns det numera möjlighet att istället låna upp till 90 dagar hos flera långivare. Lån på 90 dagar återbetalas i tre omgångar vilket gör att kostnaden blir mycket mindre per månad, nackdelen är att pengarna lånas under längre tid och därmed blir det totala priset högre.
Det ska även sägas att det har börjat dyka upp lån som sträcker sig ännu längre. Vi talar om på löptider upp till ca 2 år där man kan välja själv exakt hur många månader som det ska vara. Dock börjar vi här verkligen komma till gränsen för vad som verkligen är ett mikrolån. Historiskt har detta ju varit korta lån vilket dessa lån inte riktigt är på samma vis. Det är nog mer frågan om korta och små privatlån.
Ansökningskod
En utveckling som jag gillar är det här med ansökningskod. Ser man från början använde nästan alla långivare detta då det var ett bra sätt för låntagaren att identifiera sig. Men denna kod kostade även pengar att skaffa, allt från 25 upp till 50 kr. Vilket väl hade varit okej om det räknats in i priset och du hade varit garanterad att bli godkänd vid en ansökan. Något som det självklart är omöjligt att på förhand säga varför många genom åren har skickat SMS för att få koder som de sedan använt och har blivit nekad. Är ju lite lagom tråkigt att betala 50 kr för en kod som sedan inte ger något alls. Därför är det mycket positivt att de flesta långivare inte använder några sådana koder utan det är t ex Bank-ID som används för att identifiera låntagaren. Chanserna har ju inte ökat att bli godkänd men det behöver iaf inte längre kosta pengar att bli nekad.
Namnet på lånet
Fortfarande pratas det i media osv om SMSlån mest hela tiden. Detta är ett ord som har hängt med sedan början då det ofta bara var telefonen som användes för att låna pengar. På detta vis är det inte riktigt längre då det faktiskt är ganska få långivare som erbjuder lån som enbart skaffas med hjälp av telefonen. Standard är istället att ett formulär fylls i på deras hemsida. Vilket faktiskt är klart smidigare än att hålla på med ett SMS som ska skrivas på ett visst vis.
Namnet hänger dock fortfarande med trots att det egentligen är bättre att kalla det för mikrolån eller något liknande ord. SMSlån är ju bara om  det är telefonen som är inblandad. Mikrolån är ordet som passar bättre då det täcker in alla sätt att ansöka om lånet.
Framtiden för mikrolån / SMSlån
Frågar man mig kommer det nog att finnas en ganska stor marknad för dessa lån de närmast åren. Det som troligen kommer att hända är att långivarna som fortfarande lever kvar i lån upp till 3000 kr och där det måste lånas mindre summor först blir tvingade att ändra sig. Hänger de inte med kommer det snart inte att finnas några som vill låna pengar av dem.
Det här med flexibla löptider är även bra. Det finns några låneinstitut som ger kunderna val att i princip bestämma själv hur många dagar som lånet ska vara på, inom det intervall som grundreglerna säger. Därmed kan en person som bara behöver pengarna under 5 dagar även låna så kort tid och någon som behöver 45 dagar kan också göra det. För priset skiljer ganska kraftigt då det blir dyrare för varje dag som går.
När det gäller priser kommer det troligen att hända ganska mycket också. För några år sedan fanns det långivare som tog ut extrema priser jämfört med de billigaste. Vi talar här om priser som kunder ligga på 5 gånger så mycket och då är det för exakt samma produkt. Sådant räknar jag kallt med att det inte fungerar i framtiden. Sajter som denna t ex visar ju ganska enkelt vilka skillnader som är och vem vill låna från någon som tar mer pengar?
Dock det som kanske är viktigast av allt är de påtryckningar som kommer från myndigheterna. De har länge varit missnöjda med hur kreditprövningarna utförs eller i vissa fall inte alls utförs. Mer noggranna kreditprövningar borde ju leda fram till att färre låntagare hamnar i svåra ekonomiska problem pga att de inte kan betala tillbaka lånet eller lånen. Detta hoppas jag starkt på så att det inte blir alls lika många ärenden hos Kronofogden i framtiden som härstammar från mikrolån.
Kommentera