Hur fungerar det med effektiv ränta?

Ett bra begrepp att ha koll på när det gäller lån är effektiv ränta. För vissa typer av lån är det i princip enbart denna siffra som du behöver jämföra.

Enkelt förklarat är den effektiva räntan summan av alla kostnader för lånet omräknat till en årsränta. Det är alltså lite skillnad på vanlig ränta och effektiv ränta då den vanliga räntan bara är en del av den effektiva räntan. I effektiv ränta räknas alltså den vanliga räntan in men även alla andra eventuella kostnader som tillkommer för lånet. Exempel på sådana kan vara uppläggningsavgifter och aviavgifter.

Har ditt lån inga som helst andra kostnader än räntan kommer den effektiva räntan att vara samma siffra men om det finns andra kostnader blir den högre. Har du då två lån som är likvärdiga när det gäller villkor i övrigt är alltså det lånet med lägst effektiv ränta billigast. Tanken med att presentera lånekostnad på detta vis är att det ska vara omöjligt att dölja några kostnader för kunderna. Exempelvis om du har ett lån med en ränta som är lite högre än ett annat men som inte har en uppläggningsavgift kan detta lån vara billigare totalt och det syns då i den effektiva räntan.

Räknas på årsbasis

Det är viktigt att komma ihåg detta då det kan få stor påverkan för vissa typer av lån och då speciellt för SMSlån. Eftersom dessa lån normalt inte sträcker sig över ett helt år blir den effektiva räntan väldigt hög. I princip blir det så att summan som kommer fram är om du lånar pengar och sedan tar samma lån igen under ett helt år. Är återbetalningstiden 30 dagar blir det alltså egentligen som att du tar detta lån 12 gånger i rad vilket blir väldigt väldigt dyrt. Därför är det möjligt att se SMSlån med effektiv ränta över 1 000 %.

Tipset för SMSlån är att i grund och botten jämföra vad de kostar rakt av i kronor. Detta passar sig inte alls lika bra för t ex ett bolån då det blir svårt att hantera siffrorna. Men ett SMSlån som kostar några hundra kronor är mycket enklare att jämföra på detta viset. Sen ska det sägas att det går att använda effektiv ränta även för SMSlån för att hitta det billigaste lånet. Viktiga är bara att du då verkligen ser till att villkoren är exakt lika. För även om du jämför säg lån på 5 000 kr med varandra blir den effektiva räntan normalt extremt olika om ena lånet sträcker sig över 30 dagar och det andra 90 dagar. Hade bägge lånen haft en löptid på 30 dagar hade det dock varit lugnt att jämföra dem.

För längre lån som privatlån / blancolån, billån och bolån är det strålande att använda sig av den effektiva räntan. Alla dessa lån sträcker sig över minst ett år och då blir det en mycket bra måttstock.

Reklam

Bra att tänka på är nästan alltid när låneföretagen gör reklam för sina lån är det den vanliga räntan som marknadsförs eller nominella räntan som den egentligen heter. Vilket inte är direkt överraskande då detta normalt är en lägre siffra. För dig som funderar på att låna är det därför viktigt att inte bara läsa vad de säger i reklamen och automatiskt tro att det är verkliga kostnaden.

Även om de inte gillar att skriva ut vad den effektiva räntan är så måste de göra detta. Dock är det inte säkert att det står skrivet med stora bokstäver på sajten utan det kan mycket väl stå i finstilt någonstans.

Kommentera

*


Sök lån och jämför svenska långivare


OBS! Du kan söka på antingen typ av lån, lånebelopp eller både låntyp och belopp om du vill det.
Erbjudande

500 kr direkt på kontot utan avgifter

Meddelandelån bjuder alla över 18 år på 500 kr! Smslånet är fullständigt kostnadsfritt. Betalningsanmärkningar är inget problem då ingen prövning hos UC görs. Låntagaren får emellertid inte ha skulder reg...

1 000 kronor gratis

Kreditinstitutet Viaconto ger alla nya låntagare möjlighet att låna upp till 1500 kr gratis utan säkerhet. Perfekt för dig som råkat ut för oförutsedda kostnader och är i behov av snabba pengar. Kolla in dett...

Spara pengar på att baka ihop dina lån

Genom att samla ihop alla dina krediter och lån, kan du minska dina lånekostnader med åtskilliga procent. Freedom Finance hjälper dig hitta ett billigt lån som passar dig och din situation. Kolla in detta erbjud...
Nyheter
Gamla mynt och sedlar blir ogiltiga inom kort
De senaste åren har nya sedlar och mynt ersatt många av våra gamla varianter. Exempelvis har vi nu nya 1-kronor, 5-kronor och en helt ny 2-krona. Dessutom många nya sedlar så som 100- och 500-kronorssedlar. Nu bö...

Viktigt att ha förtroende för sin bank
De senaste tidernas skandaler med Allra och nu även Folksam har gjort att fokus ligger på företag som lurar sina kunder på ett eller annat sätt för att själva tjäna pengar. Det är givetvis alltid viktigt att f...

Fortsatt låg ränta banar väg för billiga lån
Räntan har varit väldigt låg under en lång tid nu och Riksbanken har försökt elda på inflationen genom att sätta en negativ reporänta. För närvarande ligger reporäntan på -0,50 procent vilket är historisk...

Ekonomitips
Håll kostnaderna nere med rabatter
Din privatekonomi styr väldigt mycket i ditt liv. En bra ekonomi och bra marginaler i ekonomin gör mycket, på många olika sätt. Var och hur fint du bor, vilken bil du kör, vilka tjänster du har råd med, vilka n...

Tre tillfällen när ett lån kan vara bra
Lån nämns ofta i negativa sammanhang där man pratar om risken, större ekonomisk osäkerhet, dyra räntor och att de kan leda till att man hamnar i skuldfällan. Men lån är samtidigt något som kan vara bra och so...

Hur ska man hantera julens kostnader?
Julen är en tid av glädje, umgänge med familj och vänner, mys, god mat och presenter. Det är också en stor spenderarhelg, alltså att man lägger mycket pengar på allting som har med julen att göra. Julklappar...

Sök lån och långivare