Hur fungerar det med effektiv ränta?

Ett bra begrepp att ha koll på när det gäller lån är effektiv ränta. För vissa typer av lån är det i princip enbart denna siffra som du behöver jämföra.

Enkelt förklarat är den effektiva räntan summan av alla kostnader för lånet omräknat till en årsränta. Det är alltså lite skillnad på vanlig ränta och effektiv ränta då den vanliga räntan bara är en del av den effektiva räntan. I effektiv ränta räknas alltså den vanliga räntan in men även alla andra eventuella kostnader som tillkommer för lånet. Exempel på sådana kan vara uppläggningsavgifter och aviavgifter.

Har ditt lån inga som helst andra kostnader än räntan kommer den effektiva räntan att vara samma siffra men om det finns andra kostnader blir den högre. Har du då två lån som är likvärdiga när det gäller villkor i övrigt är alltså det lånet med lägst effektiv ränta billigast. Tanken med att presentera lånekostnad på detta vis är att det ska vara omöjligt att dölja några kostnader för kunderna. Exempelvis om du har ett lån med en ränta som är lite högre än ett annat men som inte har en uppläggningsavgift kan detta lån vara billigare totalt och det syns då i den effektiva räntan.

Räknas på årsbasis

Det är viktigt att komma ihåg detta då det kan få stor påverkan för vissa typer av lån och då speciellt för SMSlån. Eftersom dessa lån normalt inte sträcker sig över ett helt år blir den effektiva räntan väldigt hög. I princip blir det så att summan som kommer fram är om du lånar pengar och sedan tar samma lån igen under ett helt år. Är återbetalningstiden 30 dagar blir det alltså egentligen som att du tar detta lån 12 gånger i rad vilket blir väldigt väldigt dyrt. Därför är det möjligt att se SMSlån med effektiv ränta över 1 000 %.

Tipset för SMSlån är att i grund och botten jämföra vad de kostar rakt av i kronor. Detta passar sig inte alls lika bra för t ex ett bolån då det blir svårt att hantera siffrorna. Men ett SMSlån som kostar några hundra kronor är mycket enklare att jämföra på detta viset. Sen ska det sägas att det går att använda effektiv ränta även för SMSlån för att hitta det billigaste lånet. Viktiga är bara att du då verkligen ser till att villkoren är exakt lika. För även om du jämför säg lån på 5 000 kr med varandra blir den effektiva räntan normalt extremt olika om ena lånet sträcker sig över 30 dagar och det andra 90 dagar. Hade bägge lånen haft en löptid på 30 dagar hade det dock varit lugnt att jämföra dem.

För längre lån som privatlån / blancolån, billån och bolån är det strålande att använda sig av den effektiva räntan. Alla dessa lån sträcker sig över minst ett år och då blir det en mycket bra måttstock.

Reklam

Bra att tänka på är nästan alltid när låneföretagen gör reklam för sina lån är det den vanliga räntan som marknadsförs eller nominella räntan som den egentligen heter. Vilket inte är direkt överraskande då detta normalt är en lägre siffra. För dig som funderar på att låna är det därför viktigt att inte bara läsa vad de säger i reklamen och automatiskt tro att det är verkliga kostnaden.

Även om de inte gillar att skriva ut vad den effektiva räntan är så måste de göra detta. Dock är det inte säkert att det står skrivet med stora bokstäver på sajten utan det kan mycket väl stå i finstilt någonstans.

Kommentera

*



Sök lån och jämför svenska långivare


OBS! Du kan söka på antingen typ av lån, lånebelopp eller både låntyp och belopp om du vill det.
Erbjudande

Hjälp jag är skuldsatt upp över öronen!

Stora skulder gör livet svårt att leva. Men med rätt hjälp i tid kan det gå att avstyra en stundande katastrof. Via Marginalen bank kan skuldsatta beviljas omstartslån som hjälper dig vända en sjunkande skuta. ...

Låna gratis direkt med mobilen

SMS Kredit erbjuder just nu dig som ny kund, att låna 1000 kr gratis. Dessutom har man anpassat sida så att den är lätt att komma åt från mobilen. Kolla in detta erbjudande!

Lånemäklare som sänker dina lånekostader

Har du många mindre smålån utspridda på flera kreditgivare går det nästan alltid att sänka lånekostnaderna rejält genom bättre avtal. Myloan är en effektiv lånemäklare som gör 100% för att du skall få ...
Nyheter
Många småföretag sitter med stora skatteskulder
När vi var mitt uppe i pandemin och den ekonomiska krisen som hörde till så insåg jag snabbt att de åtgärder som presenterades för att stödja småföretag inte var så värst bra. Det gick snabbt att se att det...

Reporäntan oförändrad och kan ligga kvar i många år
Under 2020 var vi i en ganska dålig sits ekonomiskt och det har varit tufft för många företag. Många har fått permittera eller säga upp anställda och en hel del har fått slå igen helt. Det har varit extra tuf...

Ta efter Finland och föreslå en halvering av räntetaket?
Finland är tydligen på väg att ta krafttag mot dyra konsumentlån. En proposition som förbereds just nu ska föreslå att räntetaket halveras så att det går från 20 till 10 procent. Det innebär att man inte sk...

Ekonomitips
Billån med vanligt privatlån
Ett billån är ett speciellt lån som man kan ta när man ska köpa en bil, där bilen används som säkerhet för lånet. Det är upplagt på samma vis som ett bolån med andra ord och poängen är att man kan få l...

Senaste tiden visar varför man inte bör låna till aktieköp
När det gäller investeringar så kan man göra samma sak där som när man köper saker – man kan använda pengar som man egentligen inte har. Genom att låna pengar som man sedan investerar så kan man göra s...

Vilket betalningsalternativ ska man välja?
När man ska checka ut i kassan hos en e-handel idag så finns det många alternativ för betalning. Kontokort / kreditkort, Swish, faktura, handla på avbetalning, direktbetalning via banken och kanske något till alt...

Sök lån och långivare