Vi vänder oss mer och mer mot ett kontantlöst samhälle. Men är denna riktning mot en
kontantlös värld verkligen något vi vill ha? Kommer det att vara av allmänt intresse runt om i
världen? Kontanter ses ofta som ett ineffektivt och föråldrat betalningssystem, som framför
allt används av dem som inte är så insatta i modern teknik.
Eftersom vi får möjlighet att använda fler och fler betalningslösningar som inte är beroende
av fysiska pengar, verkar rörelsen bort från kontanter vara oundviklig.Många länder runt om i
världen gör redan ett bestämt drag mot detta futuristiska kontantlösa samhälle. Sverige är
dock ett land som verkligen ligger i framkant här, så vi har kommit längre än de flesta andra
länder.
Enligt Riksbanken utgör endast 2% av alla kassatransaktioner i Sverige kontanter, sett till det
totala värdet. Bussar, butiker och restauranger slutar i allt större utsträckning att acceptera
kontanter som betalningsform. De som säljer på gator och torg, och till och med kyrkor
föredrar att inte ta kontanter. Bortsett från kortbetalningar, som har funnits länge, flyttar de
flesta västeuropeiska och amerikanska samhällen snabbt till digitala betalningar med
smartphones kopplade till ett bankkonto.
Fördelar med mindre kontanthantering
Även om en majoritet av utvecklingsländerna ligger ganska långt ifrån det scenario som vi i
Sverige befinner oss i, finns det stöd för ett drag mot ett kontantlöst samhälle. Trenderna på
andra håll i utvecklingsländerna är i stor utsträckning på väg åt samma håll som här.
Att minska volymen av kontanttransaktioner i ett samhälle har flera fördelar, i vilken ekonomi
som helst. Logistiken med riktiga pengar är enorm, och säkerheten får en stor fördel av
icke-kontanta betalningar. De flesta kriminella ekonomiska aktiviteter sker med kontanter,
eftersom det inte kan spåras. Alltså kan även ett land som Indien dra nytta av minskade
kontanttransaktioner och ett steg mot digitala betalningar.
De flesta av oss är vana vid digitala pengar genom korttransaktioner och e-plånböcker. Om
man köper eller säljer online eller utnyttjar tjänster på nätet, (t ex spelar online casino, vilka
ofta varit snabba på att anamma nya betalningslösningar) eller ska föra över pengar till
någon annan, så gör man det utan att använda kontanter.
Detsamma gäller oftast i vanliga fysiska butiker, antingen med kort eller digitala betalningar.
Tack vare appar som Swish har det dessutom blivit enklare och snabbare att skicka pengar
både som betalning och mellan privatpersoner. Det är tryggt, snabbt och säkrare än att
betala med kontanter, och vi är vana vid att det alltid fungerar.
I dagens samhälle har nästan alla människor också med sig sin mobiltelefon vart de än går
och har man bara med den så har man också ett sätt att betala. I alla fall så länge man har
Internetuppkoppling. Men som backup har man givetvis då också betalkortet.
Personligen har jag i princip aldrig kontanter med mig nu för tiden. Det är osmidigt att bära
med sig sedlar och framför allt mynt är otympliga och tar plats (jag har bara en liten
korthållare). Om man känner ett behov av att bära med sig kontanter så måste man
dessutom hela tiden skaffa fram mer, efter hand man spenderar dem. Och lösningen då är i
princip att använda sitt kort för att ta ut mer pengar i en uttagsautomat. Då skippar jag
mycket hellre det steget, slipper bära runt på pengarna och handlar direkt med kortet när jag
ska betala något.
Vi har en bit kvar mot ett kontantlöst samhälle
Intressant är rörelsen mot ett kontantfritt samhälle inte drivs av konsumenterna, som vill
slippa bära med sig sedlar och mynt. Istället har denna rörelse drivits på av
betalningsindustrin, kreditkortsföretag och banker. Varje transaktion som görs med kontanter
är en missad möjlighet för Visa och MasterCard att tjäna den transaktionsavgift som den tar
ut. Alltså är det i deras intresse att påvisa att kontanter är överflödigt, obekvämt och
ineffektivt.
Men ryktet om att kontanter kommer att helt försvinna är mycket överdrivet. Det finns
konkreta nackdelar med ett sådant scenario och man måste vara medveten om dessa för att
mildra dem.
Det största rent logistiska problemet är att få alla ombord på det kontantlösa skeppet.
Världsbanken uppskattar att det finns nästan två miljarder människor i världen som inte har
något bankkonto. Sedan är det självklart många som har ett konto, men som använder
kontanter för de flesta av sina dagliga transaktioner – framförallt i utvecklingsländerna. Det
kommer att stänga ute en stor del av samhället.
Dessutom är integritet och anonymitet viktiga frågor. Många skulle inte vilja ha alla sina
dagliga transaktioner registrerade för alltid. Säkerheten är likaså viktig. Utan kontanter är
risken kanske mindre att bli rånad på pengarna men man kan istället bli utsatt för
cyberbrottslingar som snor åt sig de digitala pengarna.
Eftersom en stor del av ett kontantlöst samhälle nu handlar om elektronisk valuta
(Riksbanken funderar på en e-krona t ex) och att betala exempelvis via mobiltelefonen, så
gäller det att alla är med och använder den teknologin. Men det finns idag även många som
inte är bekväma med mobiltelefoner och de nya tekniska lösningarna och vi kan givetvis inte
ta bort alla kontanter innan folk har ett alternativt betalningssätt som de är bekväma med.
Hur framtiden ser ut är oviss, men ett kontantlöst samhälle globalt är väldigt långt borta i
dagsläget. Det finns många problem att lösa innan man är där. Ser man till hur det är i
världen så finns det givetvis många länder som är enormt långt från att slippa kontanter helt.
I Sverige är det klart närmare men det är ändå skillnad på att de flesta transaktioner sker
kontantlöst och att faktiskt ta bort möjligheten att använda kontanter. Den möjligheten
behövs förmodligen i ytterligare år framöver.
Kommentera