För inte så länge sedan hade Riksbanken ett nytt möte för att bestämma vad reporäntan skulle bli och beslutet var då att sätta en negativ ränta. Detta var ett historiskt beslut i Sverige. Den nya reporäntan är nu -0,10 procent och den räknas vara väldigt låg ett bra tag framöver.
En låg reporänta banar väg för väldigt billiga lån och när räntan till och med är negativ så är det svårt att få mycket billigare lån. Det märks framför allt på bolånen att räntan är så låg. Inte för att bolånen nödvändigtvis är så mycket billigare än t ex privatlån men eftersom detta är ett väldigt vanligt lån och det ofta är ett stort lån blir det störst skillnad i plånboken.
Redan innan var det givetvis väldigt låg boränta eftersom vi hade en mycket låg räntenivå i landet och vi hade en reporänta som låg nära nollan och sedan även på 0 % ett tag. Nu när den sänktes ytterligare lite så gör det alltså inga enorma skillnader men det gör fortfarande att bankerna sänker sina räntor aningen. Det är alltså ett bra läge för dem som har ett bolån.
Bra läge för både rörlig och fast ränta
Du som har rörlig ränta på ditt bolån kan troligen utan någon större fara fortsätta på samma spår. Riksbanken själva spår att räntan kommer att ligga kvar väldigt lågt fram tills andra halvan av 2016 och det kan säkert tänkas att den inte heller då höjs speciellt mycket. Du har alltså en ganska trygg framtid den närmaste tiden och kan njuta av väldigt låga räntor.
Andra valet är att binda upp sitt bolÃ¥n och det är ocksÃ¥ ett rimligt alternativ dÃ¥ de fasta räntorna är riktigt lÃ¥ga i dagsläget. Du har möjlighet att binda upp ditt bolÃ¥n pÃ¥ lÃ¥ng sikt, kanske 5 – 10 Ã¥r, och fÃ¥ en bra ränta som i framtiden troligen kommer kännas riktigt prisvärd. Du fÃ¥r givetvis betala lite mer för ditt lÃ¥n just nu när räntenivÃ¥n rent allmänt ligger pÃ¥ botten men om tvÃ¥, tre eller fyra Ã¥r kan det börja löna sig pÃ¥ allvar.
Flera typer av lån blir billigare men kanske inte alla
Eftersom bolån är så pass stora blir det också där man ser mest skillnad i plånboken. En boränta på under 2 % ger riktigt låga bostadskostnader och då har man gott om pengar att spara till en buffert och det kan också vara så att man har pengar över att amortera på lånen så att de krymper, vilket ju är en investering i sig på längre sikt. Det är dock inte bara bolån som blir billiga utan även privatlån och andra lån.
Att reporäntan är negativ märks troligen dock inte riktigt lika mycket på mindre lån, t ex privatlån på mindre belopp eller de så kallade SMSlånen. Långivare som lånar ut i form av dessa lån brukar sällan justera sina lån på samma vis i förhållande till reporäntan. Det kan tänkas att dessa långivare också har sänkt sina priser men räkna inte med att sådana lån blir speciellt mycket billigare.
Andra aspekter av negativ ränta
Räntan påverkar lånen men den påverkar dessutom ganska många andra saker. Exempelvis påverkar den hur mycket ränta vi kan få på ett sparkonto när vi sätter in våra pengar. Det har ganska länge varit svårt att hitta ett bra sparkonto med vettig avkastning just eftersom reporäntan varit så låg. Det blir nu inte direkt lättare.
Negativ reporänta låter ganska illa men det kommer troligen inte att bli så jättestor skillnad nu från hur det varit under hösten. Gissningsvis kommer det framöver precis som tidigare vara väldigt svårt att hitta ett bra sparkonto. De stora bankerna har i princip noll ränta på sina konton så försök gärna hitta något bättre alternativ.
En negativ reporänta innebär rent praktiskt att bankerna måste betala pengar för att ha sina pengar insatta hos den svenska centralbanken, vilket de ju givetvis inte riktigt gillar. Det kan tänkas att de väljer att ta ut denna extra kostnad på oss kunder genom att införa en negativ ränta på sparkonton och lönekonton etc. Det skulle kunna innebära att det kostar oss pengar att ha pengar insatta på våra konton hos banken.
Just nu har ingen bank infört negativ ränta pÃ¥ sina sparkonton och det är nog av flera olika skäl. Ett av skälen är säkerligen att man inte vill göra folk upprörda eller skrämma bort kunder – vilket nog en sÃ¥dan sak skulle kunna Ã¥stadkomma. Ifall reporäntan sänks ytterligare kan det tänkas att sÃ¥dana Ã¥tgärder kommer men för närvarande hÃ¥ller bankerna sig i skinnet och avvaktar.
För att du ska kunna få lite avkastning på dina pengar bör du aktivt leta sparkonto med lite hyfsad ränta. Tyvärr är hyfsad ränta just nu bara någon enstaka procent, vilket är dåligt. Du kan se över andra alternativ för dina sparpengar så som aktier och fonder, korta räntepapper eller liknande. Fundera på vad du tror på och vad som passar dig och ditt sparande.
Kommentera